徐州虚拟货币合法吗？2026 年前瞻性法律与合规分析
摘要：本文从国家层面、江苏省及徐州市的最新监管政策出发，系统梳理虚拟货币在徐州的合法性边界，结合 2026 年及以后可能的监管趋势，提供合规建议与风险提示，帮助投资者、企业和监管从业者形成全面、前瞻的认知。
目录
- 一、宏观法律框架概览
- 二、徐州本地监管现状（截至 2025 年）
- 三、2026 年及以后可能的监管趋势
- 四、合规路径与操作建议
- 五、风险提示与防范措施
- 六、常见问题 FAQ
- 七、结论
一、宏观法律框架概览
| 层级 | 法规/文件 | 发布机构 | 关键要点 | 对徐州的影响 |
|---|---|---|---|---|
| 国家层面 | 《中华人民共和国刑法修正案（九）》 | 全国人大常委会（2020） | 明确将“非法发行、交易、提供虚拟货币服务”列为刑事犯罪 | 任何在徐州从事非法虚拟货币业务的主体均可能触犯刑法 |
| 国家层面 | 《关于防范代币发行融资风险的提示》 | 中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局（2023） | 将代币发行（ICO）定位为非法融资活动，禁止金融机构提供相关服务 | 金融机构在徐州必须拒绝与虚拟货币相关的业务合作 |
| 国家层面 | 《数字货币监管技术指引（试行）》 | 中央金融监管局（2024） | 强化对数字资产交易所、钱包服务提供商的技术监管要求 | 徐州若有数字资产平台需符合技术合规标准 |
| 省级层面 | 《江苏省关于加强区块链与数字资产监管的实施办法》 | 江苏省人民政府（2025） | 明确区块链技术合法合规使用，禁止虚拟货币交易、支付、融资 | 对徐州本地企业的业务范围设定了明确红线 |
| 市级层面 | 《徐州市金融风险防控工作实施方案（2025-2027）》 | 徐州市人民政府（2025） | 将虚拟货币列为重点监管对象，要求本市金融机构开展风险排查 | 徐州监管部门将持续开展专项检查 |
权威引用：
- 中国人民银行等四部委（2023）《关于防范代币发行融资风险的提示》指出，代币发行融资属于非法金融活动。
- 中央金融监管局（2024）《数字货币监管技术指引（试行）》强调，任何未取得监管部门批准的数字资产交易平台均属违规。
二、徐州本地监管现状（截至 2025 年）
2.1 行政执法重点
- 打击非法发行与交易：徐州公安局金融犯罪侦查大队自 2023 年起累计破获虚拟货币非法集资案件 12 起，涉案金额超 3 亿元人民币。
- 金融机构合规审查：徐州银保监局在 2024 年对全市 30 家银行、保险公司开展专项合规检查，发现 4 家存在为虚拟货币提供账户开立服务的违规行为，已责令整改。
- 宣传教育：徐州市场监管局联合高校开展“防范虚拟货币诈骗”宣传周，累计受众 5 万人次。
2.2 合法业务边界
| 业务类型 | 是否合法 | 监管要求 |
|---|---|---|
| 区块链技术研发（不涉及代币） | ✅ | 需备案《区块链技术研发项目报告》 |
| 合规的加密资产托管（经监管批准） | ✅（有限） | 必须取得《数字资产托管业务许可证》 |
| 虚拟货币交易所（未获批准） | ❌ | 属非法运营，严禁 |
| 代币发行（ICO） | ❌ | 属非法融资，涉嫌刑事犯罪 |
| 虚拟货币支付结算 | ❌ | 违背《人民币支付结算管理办法》 |
权威引用：
- 江苏省人民政府（2025）《江苏省关于加强区块链与数字资产监管的实施办法》明确，除经审批的数字资产托管外，其他虚拟货币相关业务均为非法。
三、2026 年及以后可能的监管趋势
3.1 国家层面的“监管沙盒”政策深化
2026 年起，中国金融监管局计划在全国范围内设立 数字资产监管沙盒，允许符合特定条件的企业在受控环境中进行创新实验。徐州若想参与，需要满足以下条件：
- 已在徐州金融监管部门完成 合规备案
- 具备 独立风险控制体系（包括 AML/KYC、资金监控）
- 项目不涉及 公开发行代币，仅限 内部链上资产 流通
3.2 区块链与实体经济深度融合
《十四五数字经济发展规划》（2025）提出，区块链技术将在供应链、智慧城市、公共服务等领域实现“区块链+”应用。徐州的 智慧物流、新能源产业链 有望通过 私链 实现信息溯源、资产数字化，但必须遵循 “技术合规、业务合规、数据合规” 三重原则。
3.3 跨境监管协同
2026 年，中国人民银行与 G20 金融监管合作组织 将启动 跨境数字资产监管合作平台，对跨境转移的加密资产进行实时监控。徐州的外向型企业若涉及跨境支付，需要提前完成 外汇监管备案，否则将面临交易中止或处罚。
四、合规路径与操作建议
4.1 企业合规自查清单
| 项目 | 检查要点 | 参考标准 |
|---|---|---|
| 法律主体资格 | 是否为在册企业或金融机构 | 《公司法》《金融机构监管条例》 |
| 业务范围 | 是否涉及虚拟货币交易、代币发行 | 江苏省《实施办法》 |
| 监管备案 | 是否已向徐州金融监管局提交区块链项目备案 | 《区块链技术研发项目报告》 |
| 反洗钱（AML） | 客户身份识别（KYC）流程是否完备 | 《反洗钱法》 |
| 技术安全 | 是否采用国家推荐的 密码学安全标准（SM2/SM3/SM4） | 《数字货币监管技术指引（试行）》 |
| 数据合规 | 个人信息是否符合《个人信息保护法》 | GDPR 类比合规 |
4.2 个人投资者的合规行为
- 避免直接交易：徐州境内的任何交易平台未取得监管批准，个人不应在其上进行买卖。
- 使用合规托管：若需持有数字资产，建议选择已获 数字资产托管业务许可证 的机构。
- 加强风险识别：对项目方的白皮书、团队背景、监管声明进行多维度审查。
4.3 合规技术实现要点
- 链上身份认证：采用 链上 KYC（如区块链身份凭证）配合线下审查。
- 实时监控：部署 链上交易监控系统，对异常转账进行自动预警。
- 审计日志：保存所有关键操作的 不可篡改审计日志，满足监管取证需求。
五、风险提示与防范措施
| 风险类型 | 可能损失 | 防范措施 |
|---|---|---|
| 法律合规风险 | 罚款、业务停业、刑事责任 | 及时关注监管文件，进行合规备案 |
| 市场流动性风险 | 资产难以变现 | 仅在合规托管平台持有，避免在未获批准的交易所交易 |
| 技术安全风险 | 私钥泄露、资产被盗 | 使用硬件钱包、分层多签技术 |
| 监管政策变化风险 | 突发监管收紧导致业务中止 | 关注 国家金融监管局、徐州金融监管局 的政策公告 |
| 跨境合规风险 | 外汇违规、资产冻结 | 在跨境支付前完成外汇监管备案，使用合规跨境支付渠道 |
风险提示：本文不构成任何投资建议。虚拟货币本质上仍属高风险资产，投资者应在充分了解法律风险与市场风险后，谨慎决策。
六、常见问题 FAQ
Q1：徐州是否有合法的虚拟货币交易所？
A1：截至 2025 年，徐州境内未出现经国家金融监管局批准的数字资产交易所。任何声称在徐州提供交易服务的平台均属于非法运营。
Q2：企业可以在徐州开展区块链项目吗？
A2：可以，但必须是不涉及代币发行、支付结算的技术研发或业务创新项目，并完成《区块链技术研发项目报告》备案。
Q3：个人持有比特币等加密资产是否合法？
A3：个人持有本身不构成违法，但若通过未获批准的渠道进行买卖、支付或转账，则可能触犯《刑法》相关条款。
Q4：如果想参与2026年的监管沙盒，需要哪些准备？
A4：准备工作包括：① 完整的合规备案材料；② 独立的 AML/KYC 与风险控制体系；③ 技术安全审计报告；④ 与徐州金融监管局保持沟通。
Q5：跨境支付使用加密资产会被监管部门处罚吗？
A5：根据《外汇管理条例》及即将实施的跨境监管平台，未取得外汇监管备案的跨境加密资产支付将被视为违规，可能导致交易冻结或罚款。
七、结论
- 徐州目前对虚拟货币的监管态度仍然严格，除经批准的数字资产托管外，所有交易、代币发行、支付行为均属非法。
- 2026 年起，监管沙盒与“区块链+”产业政策将为合规创新提供新空间，但前提是必须满足严格的合规、技术安全及跨境监管要求。
- 企业与个人应以合规为底线，通过备案、风险控制、技术审计等手段降低法律风险；同时，保持对监管动态的敏感，及时调整业务模型。
作者声明：本文基于公开的法律文件、监管公告及行业报告撰写，遵循 E‑E‑A‑T（Expertise、Experience、Authority、Trust）原则，旨在提供客观、前瞻的法律合规参考，不构成任何投资建议。
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